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蓝海银行科技赋能金融 勇担社会责任

时间:2021-10-14 来源网站:蕉芋蕉藕财经网
蓝海银行:科技赋能金融 勇担社会责任

  理货、清点、打包、发货……在威海市一家小型汽车零部件制造厂内,负责人李民航看着一箱箱汽车零部件产品从工厂发出,忍不住感慨:“流动资金多少,直接关系到我们的加工、销售规模,蓝海银行的这笔贷款,让我们可以放开手脚大干一场了。”

  没有抵押物、没有担保人,李民航轻轻松松就拿到了60万元的贷款。在蓝海银行,这样的案例,每时每刻都在发生。

  自成立以来,蓝海银行在监管部门指导下,恪守金融服务社会初心,通过科技赋能金融业务,破除障碍,疏通渠道,引导金融甘霖浇灌更多的小微企业和普罗大众。

  依托“金融+科技”撬动服务升级,蓝海银行趟出一条独特的O2O类互联网银行发展路径,在自身实现合规稳健高效发展的同时,积极践行社会责任,实现了企业与社会的和谐共赢。

  九成业务线上办理的“蓝海”科技

  没有抵押物,小微企业也能申请贷款,底气源自于蓝海银行的硬核科技。

  不同于传统的银行信贷模式,蓝海银行倾力打造全线上大数据智能化风控平台——蓝镜,对每名申贷客户,“量身”进行相应的信息核实、风险识别、额度管理等操作,多维且准确地给客户“画像”,实现千人千面差异授信。

  以李民航为例,因为没有足够的固定资产,缺乏有效抵押物,自然就会被传统贷款模式“拒之门外”。而在蓝海银行看来,李民航所经营工厂四年来的纳税数据,就是“信用”和“资产”,通过整合市场监管、税务、人社、司法等数据进行360度“画像”,就能快速核定授信额度并发放贷款,这就是蓝海银行面向广大小微企业推出的信用贷款产品——助业贷。

  把“看不见”的数据,变成“看得见”的贷款,这背后的风险数据分析至关重要。而蓝海银行的大数据库,可谓“家底”殷实,蓝海银行有关负责人表示:“我们引入了有效风控变量800多个,潜在风险变量12000多个,并设计出若干套风险规则和风控模型,用于筛选客户,防范风险,从而实现了自动化、秒批贷款。”

  蓝海银行深耕科技金融,并非一时之策,而是基于对整个银行业发展趋势的充分考量。

  作为山东首家民营银行,按照“一行一店”的监管要求,蓝海银行自“出生”之日起,就注定面临网点单一、客户缺乏、业务受限等短板。破解之道,就在于借助互联网技术,在合规基础上创新经营模式,以科技赋能催生差异化竞争力。

  对此,蓝海银行确立“科技金融、连接你我”核心使命,将金融服务与“互联网+”深度融合,构建以人工智能、区块链、大数据等前沿技术为核心的科技能力,布局数智化银行IT架构。

  在科技金融的“根基”上,蓝海银行业务的“枝叶”逐渐繁茂成荫。截至目前,已实现7×24小时线上服务,90%以上的核心业务可通过线上办理,系统峰值并发量高达289万笔,服务有效客户数突破1000万户。

  持续不断地科技投入,使得蓝海银行递向外界的“名片”越来越多:荣获网上银行服务企业标准“领跑者”、重点项目被列入人民银行金融科技应用试点、入选泰山产业领军人才工程名单,其中很多项目,屡创山东省银行业金融机构唯一或第一。

  擦亮普惠金融“蓝海”招牌

  助业贷、小康贷、蓝邸贷、车享贷、银贴宝、惠农贷……翻看蓝海银行的产品体系,看似各具特色的产品背后,却都有着相同的“标签”,即可以满足小微企业、个体工商户、农户等金融长尾客群“小额、高频、急需”的融资需求。

  为什么对这几类人群“情有独钟”?“现在不缺银行,缺的是能够在金融服务不充分的领域拾遗补阙、坚守普惠金融的特色化银行,我们就是要做对社会‘有用’、贴近服务金融长尾客群的银行。”蓝海银行相关负责人说。

  在推进普惠金融迈步纵深的过程中,需要直面很多棘手难题。小微企业等客群具有体量较小、生存周期短、风险难以把握等特点,银行对其金融需求很难进行有效识别。同时,繁重的获客工作量,也削弱了服务动力。

  科技金融正成为推动普惠金融发展的突破口,得益于前瞻布局和实干耕耘,蓝海银行在创新产品、拓展信息渠道、提高信贷效率、风险控制等方面下真功、出实招,形成了可持续发展的普惠金融模式。

  宋正钢在荣成市经营着一家五金建材门店,亟需购入一批热销产品,但由于部分客户付款延期,门店流动资金出现了缺口。也想过到银行申请贷款,但是一想贷款门槛高、审核周期长,他就“不战而降”。

  在听闻蓝海银行的蓝邸贷产品后,宋正钢下载了蓝海银行手机app,只是填写了姓名、证件号码、联系方式、房产等信息,不到1分钟就获得了授信额度。1天后,一笔15万元的贷款顺利降临,“如果一切顺利的话,今年的收入会比去年翻一倍。”他难掩内心的兴奋。

  专注“小微”,蓝海银行并不满足于现有业务,而是直面小微“痛点”,下沉到一线市场,发现客户新需求,从而有针对性地推出新产品、新业务。

  贴现一张银行承兑汇票需要多长时间?小微企业办理传统票据贴现业务,线下贴现一张银行承兑汇票,最快也要跑一天。

  而蓝海银行给出的答案是5分零1秒,“通过‘银贴宝’办理,利用大数据风控决策引擎进行全流程自动审批,实现贴现资金‘秒级’到账,极大地减少了融资时间,降低了融资成本。”蓝海银行有关工作人员介绍说。

  铺下身子聚焦金融长尾客群,蓝海银行擦亮了普惠金融特色招牌,让身处弱势的小微企业、“三农”等群体发展动能澎湃,迎来生机勃发的春天。截至7月末,该行累计发放普惠小微贷款119.76亿元、支持普惠小微4.6万户;累计发放涉农贷款96.1亿元,支持农户81万户。

  践行社会责任的“蓝海”担当

  在坚守市场战略定位,将普惠金融落地落实的同时,蓝海银行秉承“责任蓝海”的公益理念,积极参与形式多样的社会公益活动,以情怀回报社会,以责任彰显担当。

  去年新冠肺炎疫情发生后,蓝海银行以高度的责任感和使命感投入到疫情防控之中,第一时间向威海市环翠区慈善总会捐款100万元,专项用于采购抗击疫情急需物资,被威海市委、市政府评为“抗击疫情捐助突出贡献单位”。

  值得一提的是,在疫情期间,蓝海银行还推出特别服务机制,把全力支持抗击疫情和企业复工复产作为头等大事来抓,整合全行资源,开通绿色审批通道,执行信贷快速审批流程,提高金融服务效率。

  对于受疫情影响、遇到困难的企业,根据实际情况,通过适当延长还款期限、减免逾期利息等方式,全力支持相关企业战胜疫情灾害影响。对受疫情影响暂时失去收入来源的人群,灵活调整个人信贷还款安排,合理延后还款期限。

  赞助山大威海校区大学生创业活动、走访慰问威海市儿童福利院、捐资助学环翠区北竹岛小学、帮扶贫困村完成百余个“微心愿”,助力50多个困难户实现脱贫……眼下,蓝海银行已经自觉把支持实体经济发展、服务社会民生、践行社会责任贯穿于经营管理的各个环节,不断将社会责任的触角延伸至扶贫、教育、环境保护、绿色低碳等领域。

  展望未来,蓝海银行将坚持合规稳健经营理念,把践行社会责任融入企业创新发展,发挥科技金融优势,以更加优质高效的金融服务,加强与地方经济社会发展的深度融合与良性互动,推动企业加速驶向“深蓝”。

蓝海银行科技赋能金融 勇担社会责任